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【三菱ＵＦＪデビット】VISAとJCBの違いは？

公開日：

更新日：

【三菱ＵＦＪデビット】VISAとJCBの違いは？

デビットカードとは？クレジットカードとの違い

デビットカードとクレジットカードの違いは、「利用限度額が口座残高の範囲内」という点です。

デビットカードには、使い過ぎない安心感があります。

一般的なデビットカードとクレジットカードの違い

  デビットカード クレジットカード
お支払い方法 即時払い 後払い
お支払い回数 1回払い 1回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い
ご利用限度額 口座残高範囲内 発行会社が設定する利用限度額
お申込条件 普通預金口座を保有する15歳以上（中学生は除く） 18歳以上
利用できる店 国内外・ネットショッピング 国内外・ネットショッピング

デビットカードにはいくつか種類がありますが、デビットカードの中でも安心のブランドが三菱ＵＦＪ銀行のデビットカードです。
三菱ＵＦＪ銀行のデビットカードは、国際ブランドのVISAとJCBから2種類のデビットカードを発行しています。

それぞれに特徴がありますので比較検討してみましょう。

三菱ＵＦＪ銀行のデビットカード公式サイトはこちらから。

公式サイトを確認する

三菱ＵＦＪ-JCBデビット

三菱ＵＦＪ-JCBデビットの特徴は以下です。

基本的な特徴は共通ですが、異なる点があります。

  • JCBのOki Dokiポイントが貯まります
  • 海外サービス窓口のJCBプラザや、JCBプラザ ラウンジの利用が可能です
  • 国内旅行保険・国外旅行保険が利用付帯ではありますが付いています
  • Google pay に対応しております

旅行が多い方はJCBブランドをおすすめします。ラウンジ利用などのサービスもありますが、旅行保険も利用付帯で付いてきます。旅行前にサービス内容を確認して利用しましょう。

JCBのOki Dokiポイント

三菱ＵＦＪ-JCBデビットを利用して貯まる「Oki Dokiポイント」。JCBが提供しているOki Dokiポイントは、1,000円（税込）利用ごとに1ポイント貯まります。また、キャッシュバックも選択可能でキャッシュバック率は0.3%または0.45%です。※ポイント還元率0.3%～0.5%で交換商品により異なります。

他のデビットカードでは0.1%還元というカードも見られます。他のデビットカードと比較しても、三菱ＵＦＪ-JCBデビットは、デビットカードとして高還元カードと言えるでしょう。

どうせ使うのであれば、安心かつお得なカードがいいですね。

貯まったOki Dokiポイントは楽天ポイントやnanaco、ANAマイルやJALマイルへ移行可能となり、使い勝手のいいポイントです。

三菱ＵＦＪ-JCBデビット公式サイトはこちらから。

公式サイトを確認する

三菱ＵＦＪ-VISAデビット

三菱ＵＦＪ-VISAデビットの特徴は以下です。

  • 利用金額に応じて0.2%を自動キャッシュバック
  • 前年利用額や誕生月にお得になるポイントアップシステム
  • Garmin社製のスマートウォッチでの支払いに対応
  • Visaのタッチ決済に対応しております

自動的にキャッシュバックされるので「ポイントの使い道に困る」ことはありません。ポイント有効期限を気にせずに利用できます。

ただ、還元率0.2%というのは決して高い数字ではありません。ただ、条件に応じてキャッシュバック率は上がります。

三菱ＵＦＪ-VISAデビットのキャッシュバック率

条件 キャッシュバック率
基本キャッシュバック率 0.2%
入会後3ヶ月 +0.2%
前年1年間の利用額20万円以上 +0.05%
前年1年間の利用額30万円以上 +0.05%
誕生月 +0.1%

年間30万円以上をデビットカードで支払えば、翌年のキャッシュバック率は合計0.3%になります。

このカードの利用をおすすめする人は、「クレカの使い過ぎがこわい人」かつ「ポイントは使い忘れてしまうことがある人」です。

三菱ＵＦＪ-VISAデビット公式サイトはこちらから。

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デビットカードのまとめ、クレジットカードのメリット

デビットカードの特徴とメリットを紹介してきましたが、クレジットカードを利用するメリット・デメリットを最後に紹介します。

クレジットカード利用のメリットは、以下となります。

  1. デビットカードと比較してポイント還元率が高い（1.0%〜2.0%も実現可能です）
  2. 海外旅行保険の自動付帯や携帯修理補償など付帯サービスが充実しています
  3. クレジットカード独自の特約店の数が多く、特約店で優待特典を受けられることが多いです

デメリットは、「後払い」という点で負債のイメージが強いことですが、しっかりお金の管理ができる人にとってはキャッシュフローは改善されます。
スマートフォンアプリを利用すれば家計簿管理もかなりスムーズにできますのでお金の管理もしやすい環境が整っています。

ただ、クレジットカードは「ついつい使ってしまったり」「分割払いで余計な金利を払ったり」してしまいがちです。デビットカードに関しては即時払い・1回払いのみとなりますので安心して利用できます。
ネットショッピングでは現金払いができない店も増えてきています（代引きでの現金払いや口座振込）。現金以外の支払い方法として何かしらカードを持たないといけない時には、安心のブランド・安心の利用ができる三菱ＵＦＪデビットをおすすめします。

三菱ＵＦＪデビット公式サイトはこちらから。

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2019年7月1日～2020年6月30日までの新規入会者は年会費無料(カード有効期間5年間)！
※優遇対象となる入会期間(2019年7月1日～2020年6月30日)や年会費の無料期間(カード有効期間5年間)は継続する可能性があります。
※5年後に年会費が発生する場合は、カード更改事前通知状でお知らせ予定です。

※初年度無料、2年目以降は1,100円(消費税込)
※前年度1年間の利用額10万円以上の方は年会費無料
※VISAデビットは年会費ご請求月の月末日時点で年齢が23歳以下、JCBデビットはカード有効期限月の翌月1日時点で23歳以下の方は年会費無料

2019年7月1日～2020年6月30日
上記期間中に新規ご入会で、年会費無料（カード有効期間5年間）
※入会月はカード台紙にてご確認ください。

2020年7月1日～
・年齢・入会時期・利用状況にかかわらず無料
　※2020年7月1日以降、新規ご入会者さま・すでにカードをお持ちの方、いずれも年会費が無料となります。
　※2019年7月1日～2020年6月30日の期間に新規ご入会いただいた方は、「カード有効期間5年間年会費無料」とご案内しておりましたが、今回の改定で特に期間の定めなく無料となります。

2020年7月1日～：VISA優遇の廃止
・基本キャッシュバック率：0.2％
　※2020年7月1日以降は、新規ご入会者さま・すでにカードをお持ちの方、いずれも上記の通りキャッシュバック優遇が廃止されます。

この記事の監修：足澤憲 ポモチ CTO / セコロジスト・クレジットカードマニア

足澤憲 / ポモチ

足澤憲 / ポモチ

ポモチ CTO / クレジットカードマニア

ポモチの開発をしています。還元率、クレジットカードマニアです。2022年7月3日にTBS「がっちりマンデー」に出演します。セコロジストとして毎年出演中です。

2022年8月6日 ビジネスジャーナルに取材をしていただきました。エポス・三井住友・イオン…実質無料の「ゴールドカード」7枚！どれが最もお得？

2022年8月7日 ビジネスジャーナルに取材をしていただきました。ポイント還元率“改悪”で乗り替えるべきクレジットカードとは？親族も10％還元の裏技

2022年6月17日 岩手日報・岩手めんこいテレビで紹介されました。「亡き父へ」広告、今年も　足沢憲さん、古里IGR二戸駅に掲示

2022年5月26日 となりのいろはで記事監修をしました。【プロ監修】学生のうちに作っておきたい、おすすめクレジットカード比較！審査基準も紹介

2022年5月16日 東北新聞に取材された記事が公開されました。「人生設計を大切に」

2022年5月12日 日テレニュースに取材された記事が公開されました。>「貧困家庭を助けるミッションの一つとして開発した」

2022年5月12日 岩手日報に取材された記事が公開されました。「大変なことは飛ぶための準備。ただの苦労話で終わらぬようあがいてほしい」

2022年5月11日 読売新聞に取材された記事が公開されました。「奨学金を使いこんでくれて、ありがとう」　「父に感謝」困窮めげず　県立大出身 起業家・足沢さん　母校で講演 お金の知識大切さ伝える

2022年5月11日 テレビ岩手に取材された講演が公開されました。岩手県　話題となった広告ポスターを掲示した男性が母校で講演

2022年5月11日 岩手めんこいテレビに取材された講演が公開されました。父に「奨学金使い込んでくれてありがとう」　広告が話題の起業家　母校で講演＜岩手県＞

2021年8月30日 文春オンラインに取材された記事が公開されました。【文春オンライン#1】父に使いこまれた奨学金は315万、「小学生の頃から“お金貸して”と」…岩手の困窮農家に生まれた男性（33）の壮絶すぎる人生

【文春オンライン#2】実家を出ても「妹の学費、かかるからよぉ」と電話が…父に奨学金315万円を使いこまれた男性（33）が“貧乏”から得た「教訓」

2021年6月22日放送の日本テレビ「ニュースEvery」・テレビ岩手の放送で紹介されました。日テレニュースはこちらから。

岩手日報・Abema News・毎日新聞・ねとらぼ、J-CASTニュースなど、多数掲載。ねとらぼはYahoo!ニュースやLINE NEWSにも掲載されました。

2021年7月5日、ORICON NEWSに掲載。浪費家で借金まみれの父、お金に無知な母…“お金に追われていた”息子が父の日広告を経て変化した両親への想い

株式会社オモチでCTO / COOとして活動中。 2020年10月11日放送のTBS「がっちりマンデー」で紹介されました。「がっちりマンデー!! note編」でご覧ください。開発の足澤が出演しました。

キニナルweb「おすすめ決済方法を一発表示するアプリを開発した“セコロジスト”が語る、究極のポイント還元術」でも取材をされました。（2021年4月26日掲載）

ビジネスジャーナルでエポスカードのお得な使い方も解説。

2020年12月1日「MonJa」に開発責任者の足澤を掲載していただきました。「キャッシュレスマップアプリ「ポモチ」開発者・足澤憲に聞く“お得”を追究するプログラマーの意外なお金観」でご覧ください。

2020年11月9日「FRIDAYデジタル」で開発責任者の足澤が紹介されました。「出費0円を目指せ！カードマニアが伝授「絶対得するポイント生活」でご覧ください。

株式会社オモチは一般社団法人キャッシュレス推進協議会および一般社団法人Fintech協会に所属しています。

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