キャッシュレス決済をおすすめする理由

「キャッシュレス化」という言葉を聞く機会が増えてきました。

海外の方は「現金」を持っていない人が多く、クレジットカードやコード決済ができるお店を探すことでしょう。

なぜ、日本はキャッシュレス化が進まないのか、キャッシュレス化が必要なのか。

また、マイナンバーと連携した政府主体のポイント還元サービス「マイナポイント」の申し込みも始まり、キャッシュレス決済への関心は非常に高まりつつあります。

しかし「なんとなく不安」「なんとなく使い過ぎそう」という理由で、キャッシュレス決済をまだ使ったことのない方も多いのではないでしょうか？

この記事では、キャッシュレス決済を基本の「き」からしっかりと解説していきます。

具体的には

• キャッシュレス決済の種類と使い方
• タイプ別のおすすめキャッシュレス決済
• 「キャッシュレス決済」が必要な理由

という内容です。

キャッシュレス決済を全く知らない方・詳しく知りたい方、どちらにとってもわかりやすい内容になっているので、ぜひ参考にしてください。

なぜキャッシュレス化に取り組むのか

経済産業省が2018年4月に発行した「キャッシュレス・ビジョン」。

その冒頭に理由の一つが記載されています。「少子高齢化や人口減少に伴う労働者人口減少の時代を迎え、生産性向上は課題」と記載されています。

つまり、ユニクロやスーパー各店で見られる「レジの無人化」も一つのキャッシュレス化の流れです。人を介さない決済方法がますます普及してくると予想されます。

経済産業省がこのような発表をしているので、国としてキャッシュレス化を促進していくことは間違いありません。「2027年6月までにキャッシュレス決済比率を4割程度にする」と目標を立てています。

キャッシュレス決済の種類と特徴

キャッシュレス決済の定義は何か。

キャッシュレス決済とは、文字通り”cashless（現金のない）”決済。紙幣や硬貨を使わず、カードやスマートフォンなどの端末を使って支払います。

キャッシュレス決済は「支払い時に使うもの」と「お金を実際に支払うタイミング」によって6つの分類があり、以下のような決済が代表的です。

そして、2016年の日本国内の利用比率は以下の通りです。

• プリペイド（前払い）：1.7%
• リアルタイムペイ（即時払い）：0.3%
• ポストペイ（後払い）：18.0%

クレジットカードに代表される後払いが18%と比率としては高くなっています。

しかし、合計で20%ということは、現金払いの比率がまだまだ高いことを意味します。

これらのキャッシュレス決済の特徴、メリット・デメリットをきちんと理解すれば、日々の支払いが現金の何倍も便利でお得になることは間違いありません。

以下にそれぞれの決済のメリット・デメリットを、シンプルな表にまとめました。
支払いのタイミングによるメリットとデメリットは「おすすめキャッシュレス決済」の項目で合わせてご紹介します。

カード決済のメリット・デメリット

カード決済のメリット・デメリットは以下の通りです。

スマホ決済のメリット・デメリット

スマホ決済のメリット・デメリットは以下の通りです。

タイプ別おすすめキャッシュレス決済＆メリット・デメリット

6つのタイプがあるキャッシュレス決済ですが、慣れていない方はどの決済を選んで使えば良いか悩んでしまいますよね。

ここからは「決済で何を重視するか」というタイプ別に、おすすめのキャッシュレス決済とメリット・デメリットをご紹介していきます。

• これからキャッシュレス決済を使い始める
• なんとなくキャッシュレス決済を使っていて、自分に合っているのかわからない
• もっとキャッシュレス決済を使いこなしたい

という方は、ぜひ参考にしてください。

キャッシュレス決済初心者はデビットカードかプリペイドカードがおすすめ

「ずっと現金を使ってきたけれど、キャッシュレス決済にも挑戦してみようかな？」

そう考えている方には「デビットカード または プリペイドカード（現金チャージ）」がおすすめです。

デビットカードは銀行口座の残高、プリペイドカードなら事前チャージした残高以上の決済はできないので使いすぎる心配はとても低くなります。

しかし、デビットカード・プリペイドカードにもデメリットが2つあります。

1つ目はカードや銀行口座に入金する手間がかかること、2つ目は還元率がやや低いことです。デビットカードやプリペイドカードは、そのほとんどが0.5%還元となっています。

デビットカード・プリペイドカードを使いつつ還元率も重視したい場合は、還元率1％の「楽天銀行デビットカード」か「Kyash Card」がおすすめです。

2021年2月追記：2021年2月10日からKyash Cardの支払いをクレジットカードに設定した時の還元率が0.2%になりました。銀行口座やペイジー、もしくは各種コンビニATMを利用してチャージしたKyash残高を利用すると、還元率は1.0%に引き続き据え置かれます。詳しくはこちらをご覧ください。

いろんな決済を使い分けるのが面倒な方はクレカとPayPayに厳選

「いろんなお店で決済を使い分けるのが面倒。」
「決済を1つにまとめつつ、ポイント還元も受けたい」

こんな方には「クレジットカード（VISA・MasterCard）」と「PayPay（QRコード決済）」がおすすめです。

この2つは使えるお店がとても多く、現金のみ対応のお店でない限りほとんどのお店で支払えます。

QRコード決済の中でもPayPayをおすすめする理由は、中小企業での導入率が高いから。

ある調査では、中小企業はクレジットカードよりもQRコード決済を多く導入しており、その中でも「PayPay」の導入率が高いという結果も出ています。

以下参考画像です。

クレジットカード・PayPayのデメリットはそれぞれ以下の通り。

どちらも「後から請求がくるので使いすぎる心配がある」という点がデメリットです。
しかし、その分デビットカードやプリペイドカードよりも還元率が高いという特徴もあります。

使うクレジットカードを1つに絞り、そのクレジットカードをPayPayにひも付ければ請求先をまとめられるので管理しやすくおすすめです。

たっぷりポイント還元されたい！ポモチでお得な決済を使いわけ

「キャッシュレス決済を使うからにはお得に支払いたい」
「とにかくたくさんポイント還元がほしい！」

その場合は「ポモチ」を参考に、複数のキャッシュレス決済を使い分けるのがおすすめ。

キャッシュレス決済はそれぞれ提供している会社ごとにキャンペーンが行われ、それらをうまく活用すると数％〜数十％ポイント還元を受けられます。

スマートフォンアプリ「ポモチ」を使えば、上の画像のようにお店で一番還元率が高い決済方法を調べるのも簡単です。

しかし、お得が故のデメリットも2つあります。

1つ目は使い分けや管理が大変だということ、2つ目は、還元ポイントが分散されるということです。

特に還元ポイントが分散されるとポイント残高や有効期限を把握できず、せっかくもらったポイントを失効させてしまうことになりかねないので注意しましょう。

消費者にとっての「キャッシュレス決済」のメリット

消費者にとって実はメリットがたくさんあるのが「キャッシュレス決済」です。

ポイントは以下です。

• クレジットカードやプリペイドカード決済はポイント還元があります
• 様々な特典があり、空港でラウンジが無料で使えることもあります。海外旅行傷害保険が付いていることもあります。
• 小銭やお札でお財布がかさばりません。
• 家計簿管理が楽です。支出の見直しの手間が減ります。

キャッシュレスと言うと、「小銭が要らない」と言った物質的なメリットが語られることもありますが、なんと言ってもポイント還元は実利のあるメリットです。

利用することによって平均で1.0%程度のポイント還元率があり、工夫によっては5%以上のポイント還元や割引を受けられます。みなさんは消費税の増税には敏感ですが、ポイント還元率には鈍感な方が多いのです。

特に、キャッシュレス化を促進している背景もあり、LINE Payや楽天ペイといったQRコード決済をするとポイント還元率が10%にもなるキャンペーンが開催されることもあります。QRコード決済は一度利用してみると非常に楽な決済方法です。

>>関連記事：楽天ペイ「利用者数No.1記念！ありが10キャンペーン！」で10％ポイントバック！（2018年7月31日まで）

>>関連記事：【改善】LINE Payがコードで支払いで5%キャッシュバック中！（2018年5月31日まで）

さらには、貯めたポイントで投資ができたり、ポイントで寄付をしたりすることもできます。資産運用もできれば社会貢献もできるのが現在のポイントシステムです。

なぜキャッシュレス化が日本では進まないのか

いくつかの要因がありますが、1番の理由は「クレジットカード払いは後払いの為、借金という印象が強い」という心的な要因が大きいです。

クレジットカードは借金ではありません。
普通にクレジットカードで支払いを1回払いで行えば、利息はもちろんなく、ポイント還元が付くのでお得な支払い方法となります。さらには、貯まったポイントは現金同様にお店で使えますので損はありません。

やってはいけないのは、「無計画なリボ払い」や「無計画なショッピング枠の利用」です。共通するのは「無計画」ということです。

日々の利用が心配な方も「アプリ」でチェックが可能に

現在は、スマートフォンアプリが進化しています。

クレジットカード会社がそれぞれ自社のアプリを出しています。ログインをすると当月の利用状況や引き落とし日を確認できます。また、家計簿アプリにクレジットカードを連携をすれば、支出管理ができます。どんなジャンルで支出をしていたのか自動で算出してくれるので家計の見直しも楽チンです。

これまでの家計簿作成はレシートを遡って入力して、自分でカテゴリを仕分けして・・・と、1日がかりで家計簿作成期間が必要でした。
今は、クレジットカードで支払いを行えば、自動的に家計簿が完成します。
銀行の残高も家計簿に連携できるので、支払い可能額も一目瞭然です。
使い過ぎた時にはアラートしてくれる機能もあります。

まだ現金を使って支払いを行なっている人は、まずは家計簿アプリをダウンロードして、お手持ちのクレジットカードと銀行口座の連携をおすすめします。

そして、少しずつ現金払いをやめて、自分に合った最適なクレジットカードを選べば、どんどんお得になっていきます。消費税増税を気にしない程度にはポイント還元を得られますよ！

クレジットカード初心者におすすめのクレジットカード

キャッシュレス化に向けて、今、一番お得なのは「楽天ペイ」です。

楽天ペイのキャンペーンで10%還元はもちろんですが、楽天スーパーセールなどのポイント還元率が倍増するキャンペーンが多発しています。

まずは、楽天ペイに登録する「楽天カード」を手に入れましょう。年会費無料ですので損はありません。

楽天カードの詳細はこちらから。ぜひご覧ください！

楽天カードは最強のサブカード！年会費無料でポイント高還元

・楽天カード概要

>>関連記事：【利用調査アンケート】LINE Pay5.9%、コード決済利用経験は合計19.3%。最適な決済とは。

ポモチでお得を見逃さないようにしましょう

ポモチ LINEの友だちになるとお得情報が定期的に届きます。

ポモチアプリは、どのお店でどのような支払い方法ができるか可視化した「キャッシュレスマップ」アプリです。
支払い方法ごとの還元率やキャンペーン情報も網羅しています。キャッシュレスライフを快適に過ごしましょう。

この記事の監修：足澤憲 ポモチ CTO / セコロジスト・クレジットカードマニア

足澤憲 / ポモチ

ポモチ CTO / クレジットカードマニア

ポモチの開発をしています。還元率、クレジットカードマニアです。2022年7月3日にTBS「がっちりマンデー」に出演します。セコロジストとして毎年出演中です。

2022年8月6日 ビジネスジャーナルに取材をしていただきました。エポス・三井住友・イオン…実質無料の「ゴールドカード」7枚！どれが最もお得？

2022年8月7日 ビジネスジャーナルに取材をしていただきました。ポイント還元率“改悪”で乗り替えるべきクレジットカードとは？親族も10％還元の裏技

2022年6月17日 岩手日報・岩手めんこいテレビで紹介されました。「亡き父へ」広告、今年も　足沢憲さん、古里IGR二戸駅に掲示

2022年5月26日 となりのいろはで記事監修をしました。【プロ監修】学生のうちに作っておきたい、おすすめクレジットカード比較！審査基準も紹介

2022年5月16日 東北新聞に取材された記事が公開されました。「人生設計を大切に」

2022年5月12日 日テレニュースに取材された記事が公開されました。>「貧困家庭を助けるミッションの一つとして開発した」

2022年5月12日 岩手日報に取材された記事が公開されました。「大変なことは飛ぶための準備。ただの苦労話で終わらぬようあがいてほしい」

2022年5月11日 読売新聞に取材された記事が公開されました。「奨学金を使いこんでくれて、ありがとう」　「父に感謝」困窮めげず　県立大出身 起業家・足沢さん　母校で講演 お金の知識大切さ伝える

2022年5月11日 テレビ岩手に取材された講演が公開されました。岩手県　話題となった広告ポスターを掲示した男性が母校で講演

2022年5月11日 岩手めんこいテレビに取材された講演が公開されました。父に「奨学金使い込んでくれてありがとう」　広告が話題の起業家　母校で講演＜岩手県＞

2021年8月30日 文春オンラインに取材された記事が公開されました。【文春オンライン#1】父に使いこまれた奨学金は315万、「小学生の頃から“お金貸して”と」…岩手の困窮農家に生まれた男性（33）の壮絶すぎる人生

【文春オンライン#2】実家を出ても「妹の学費、かかるからよぉ」と電話が…父に奨学金315万円を使いこまれた男性（33）が“貧乏”から得た「教訓」

2021年6月22日放送の日本テレビ「ニュースEvery」・テレビ岩手の放送で紹介されました。日テレニュースはこちらから。

岩手日報・Abema News・毎日新聞・ねとらぼ、J-CASTニュースなど、多数掲載。ねとらぼはYahoo!ニュースやLINE NEWSにも掲載されました。

2021年7月5日、ORICON NEWSに掲載。浪費家で借金まみれの父、お金に無知な母…“お金に追われていた”息子が父の日広告を経て変化した両親への想い

株式会社オモチでCTO / COOとして活動中。 2020年10月11日放送のTBS「がっちりマンデー」で紹介されました。「がっちりマンデー!! note編」でご覧ください。開発の足澤が出演しました。

キニナルweb「おすすめ決済方法を一発表示するアプリを開発した“セコロジスト”が語る、究極のポイント還元術」でも取材をされました。（2021年4月26日掲載）

ビジネスジャーナルでエポスカードのお得な使い方も解説。

2020年12月1日「MonJa」に開発責任者の足澤を掲載していただきました。「キャッシュレスマップアプリ「ポモチ」開発者・足澤憲に聞く“お得”を追究するプログラマーの意外なお金観」でご覧ください。

2020年11月9日「FRIDAYデジタル」で開発責任者の足澤が紹介されました。「出費0円を目指せ！カードマニアが伝授「絶対得するポイント生活」でご覧ください。

株式会社オモチは一般社団法人キャッシュレス推進協議会および一般社団法人Fintech協会に所属しています。

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