楽天銀行の金利が改悪！乗り換えには無料振込回数の多いauじぶん銀行がおすすめ！

2021年12月27日、楽天銀行の金利が大幅に改悪されることが発表されました。

金利が悪くなってしまうと、他の銀行への乗り換えも選択肢に入ってきますよね。

楽天銀行から他の銀行に乗り換えを考えているという方におすすめの銀行が、auじぶん銀行です。

本記事では、auじぶん銀行をおすすめする理由や魅力、メリットについてご紹介します。

auじぶん銀行とは

auじぶん銀行は、2008年にKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立されたネット銀行です。auとの契約の有無にかかわらず利用することができ、残高照会や振込等の銀行サービスをすべてアプリで行えることが特徴です。

また、キャッシュカードを忘れてしまった場合でもアプリがあれば預け入れや引き出しができる、「スマホATM」というサービスを提供しているのも魅力的なポイントといえるでしょう。

auじぶん銀行が「じぶんプラス」を改善！2022年4月1日よりステージを判定する優遇制度へ変更

auじぶん銀行は、新しく生まれ変わった「じぶんプラス」を2022年4月1日からスタートすることを発表しました。

じぶんプラスとは、auじぶん銀行を利用した回数や条件の達成度合いに応じて優遇が受けられる制度のことです。

具体的なリニューアル内容は、以下の3つです。

• ステージが「レギュラー・シルバー・ゴールド・プレミアム」の4段階に変更
• auじぶん銀行の取引によって、Pontaポイントが貯められる
• ATM利用手数料や他行への振込手数料の無料回数が大幅に増える

以下、これらのリニューアル内容について詳しく解説していきます。

auじぶん銀行のステージが5段階から4段階に変更！スタンプをためるとステージUP

これまでは残高と取引条件の組み合わせによって、ステージが決まっていました。

リニューアル後は残高や取引に応じてスタンプをためる制度に変わり、スタンプの数に応じてステージが決まります。

参考：https://www.jibunbank.co.jp/customer_stage/#flg-judge

auじぶん銀行で取引を行うことによって、Pontaポイントが貯まる

auじぶん銀行で取引を行うことによって、Pontaポイントがもらえる仕組みに変わります。 もらえるポイント数は、1ヵ月間の取引回数や内容に応じて毎月決定します。表の見方は上から順に以下の並びです。

参考：https://www.jibunbank.co.jp/landing/jibunplus_renewal_2022/

auじぶん銀行はATM利用手数料、振込手数料の無料回数が大幅UP

リニューアル後はスタンプ数で決まったステージに応じて、ATM利用手数料や他行への振込手数料の無料回数が変わります。

・ATM利用手数料の無料回数

※現在は無料回数のうち月1回までが無料となっている、ゆうちょ銀行ATMのご利用回数制限はなくなります。無料回数の範囲内であれば、何度でも無料となります。

・振り込み手数料の無料回数

※当行間、三菱UFJ銀行へのお振込みは、変更ありません。（引き続き、何度でも無料）

ここでは、一番低いステージであるレギュラーを例に解説します。

今まではATMが入金のみ月1回無料でしたが、リニューアル後は入金・出金ともにそれぞれ月2回まで無料で利用できるようになりました。

他行への振込手数料は、無料回数が月0回から月3回までに増加します。レギュラーステージでも十分に使い勝手のよいシステムにリニューアルされています。また、ステージが上がれば上がるほど、ATM利用手数料や他行への振込手数料無料回数は増えていきます。

スタンプ5個で達成できるプレミアムは、なんとATM利用手数料と他行への振込手数料がそれぞれ月15回まで無料で利用できます。

auじぶん銀行は、手数料無料サービスが多いネット銀行の中でもトップクラスに手数料の無料回数が多いシステムにリニューアルしました。

au自分銀行はau PAY / au PAYカードと連携で普通預金が優遇金利に

auじぶん銀行は、auサービスと連携することで普通預金の金利が最大年0.20％（税引後は年0.15％）に優遇されます。金利0.20％は他のネット銀行と比較しても、あおぞら銀行ネットバンク支店と並んで業界最高水準です。

優遇金利を受けるためには、3つのauサービスとの連携が必要になります。

• au PAYアプリにauじぶん銀行を連携する
• au PAYカードの利用代金を、auじぶん銀行口座からの引落としにする
• auカブコム証券で、auマネーコレクトを利用する

auじぶん銀行をよりお得に利用するなら、au PAYカードとauカブコム証券口座の新規発行が必須です。以下、これらの条件についてさらに深掘りします。

au PAYアプリにauじぶん銀行を連携する

au PAYアプリをダウンロードし、auじぶん銀行を連携することで達成できます。

なお、利用回数や利用金額についての条件はありません。

au PAYカードの利用代金を、auじぶん銀行口座からの引落としにする

au PAYカードの引落とし口座をauじぶん銀行に設定し、実際に引落としがあれば達成できます。

au PAYカードを持っていない場合は、新規発行が必要となります。

auカブコム証券で、auマネーコレクトを利用する

auマネーコレクトの設定をすることで、条件を達成することができます。auマネーコレクトは、auカブコム証券とauじぶん銀行間で連携して、リアルタイムで資金を移動できる設定です。

auカブコム証券口座を持っていない場合は新規口座開設が必要ですが、実際に投資をする必要はありません。

楽天銀行の金利が改悪！大幅ダウンすることとなった今、メインバンクをauじぶん銀行にする人が増えている。

これまで楽天銀行では、マネーブリッジを利用すると普通預金の金利が最大年0.10％（税引後は年0.079％）となっていました。マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券を連携させる設定のことで、auじぶん銀行のauマネーコレクトと類似した口座連携サービスです。

マネーブリッジによる優遇金利とATM利用手数料や他行への振込手数料の無料回数が多いことから、楽天銀行は数あるネット銀行の中でも人気の銀行でした。

しかし、2022年4月1日から3,000,000円を超える普通預金については、優遇金利が年0.04％（税引後は0.031％）へと大幅に改悪。

楽天銀行の改悪もあって、auじぶん銀行の優遇金利の高さやじぶんプラスのリニューアルが注目されており、メインバンクをauじぶん銀行に変更する人が増えています。

「じぶんプラス」の開始、楽天銀行の改悪、2022年4月スタートに合わせるためには早期作成がおすすめ

楽天銀行の優遇金利の改悪は2022年4月から適用され、auじぶん銀行の新しい「じぶんプラス」も同じく2022年4月に始まります。スタート直前には多くの口座開設が予想されるため、開設手続きに時間がかかってしまって4月に間に合わない可能性もあります。

auじぶん銀行の開設を検討している方は早めの手続きを行い、リニューアルした「じぶんプラス」の利用をスムーズに始めましょう。

auじぶん銀行の新規発行キャンペーン

現在、auじぶん銀行では新規発行した方を対象に、円定期預金が特別金利になるキャンペーンを行っています。

• 口座開設日から翌々月末までの期間内であること
• 「3ヵ月もの円定期預金」に預け入れをした場合

上記の2つを満たしている場合に、特別金利 年0.50％（税引後 年0.39%）が適用されます。特別金利 年0.50%は通常金利 0.04%と比べて12.5倍。

たいへんお得なキャンペーンですので、ぜひ活用してみてください。

手数料無料回数が大幅UPになったauじぶん銀行を活用しよう！

今回は、改悪される楽天銀行の乗り換え先としてauじぶん銀行をおすすめする理由やメリットを解説しました。ATM利用手数料や他行への振込手数料の無料回数、円普通預金の金利をなどを比較すると、auじぶん銀行は楽天銀行からの乗り換え先として非常に適しています。

楽天銀行の改悪に悩みを抱えていた方は、これを機にauじぶん銀行への乗り換えをぜひ検討してみてください。

この記事の監修：足澤憲 ポモチ CTO / セコロジスト・クレジットカードマニア

足澤憲 / ポモチ

ポモチ CTO / クレジットカードマニア

ポモチの開発をしています。還元率、クレジットカードマニアです。2022年7月3日にTBS「がっちりマンデー」に出演します。セコロジストとして毎年出演中です。

2022年8月6日 ビジネスジャーナルに取材をしていただきました。エポス・三井住友・イオン…実質無料の「ゴールドカード」7枚！どれが最もお得？

2022年8月7日 ビジネスジャーナルに取材をしていただきました。ポイント還元率“改悪”で乗り替えるべきクレジットカードとは？親族も10％還元の裏技

2022年6月17日 岩手日報・岩手めんこいテレビで紹介されました。「亡き父へ」広告、今年も　足沢憲さん、古里IGR二戸駅に掲示

2022年5月26日 となりのいろはで記事監修をしました。【プロ監修】学生のうちに作っておきたい、おすすめクレジットカード比較！審査基準も紹介

2022年5月16日 東北新聞に取材された記事が公開されました。「人生設計を大切に」

2022年5月12日 日テレニュースに取材された記事が公開されました。>「貧困家庭を助けるミッションの一つとして開発した」

2022年5月12日 岩手日報に取材された記事が公開されました。「大変なことは飛ぶための準備。ただの苦労話で終わらぬようあがいてほしい」

2022年5月11日 読売新聞に取材された記事が公開されました。「奨学金を使いこんでくれて、ありがとう」　「父に感謝」困窮めげず　県立大出身 起業家・足沢さん　母校で講演 お金の知識大切さ伝える

2022年5月11日 テレビ岩手に取材された講演が公開されました。岩手県　話題となった広告ポスターを掲示した男性が母校で講演

2022年5月11日 岩手めんこいテレビに取材された講演が公開されました。父に「奨学金使い込んでくれてありがとう」　広告が話題の起業家　母校で講演＜岩手県＞

2021年8月30日 文春オンラインに取材された記事が公開されました。【文春オンライン#1】父に使いこまれた奨学金は315万、「小学生の頃から“お金貸して”と」…岩手の困窮農家に生まれた男性（33）の壮絶すぎる人生

【文春オンライン#2】実家を出ても「妹の学費、かかるからよぉ」と電話が…父に奨学金315万円を使いこまれた男性（33）が“貧乏”から得た「教訓」

2021年6月22日放送の日本テレビ「ニュースEvery」・テレビ岩手の放送で紹介されました。日テレニュースはこちらから。

岩手日報・Abema News・毎日新聞・ねとらぼ、J-CASTニュースなど、多数掲載。ねとらぼはYahoo!ニュースやLINE NEWSにも掲載されました。

2021年7月5日、ORICON NEWSに掲載。浪費家で借金まみれの父、お金に無知な母…“お金に追われていた”息子が父の日広告を経て変化した両親への想い

株式会社オモチでCTO / COOとして活動中。 2020年10月11日放送のTBS「がっちりマンデー」で紹介されました。「がっちりマンデー!! note編」でご覧ください。開発の足澤が出演しました。

キニナルweb「おすすめ決済方法を一発表示するアプリを開発した“セコロジスト”が語る、究極のポイント還元術」でも取材をされました。（2021年4月26日掲載）

ビジネスジャーナルでエポスカードのお得な使い方も解説。

2020年12月1日「MonJa」に開発責任者の足澤を掲載していただきました。「キャッシュレスマップアプリ「ポモチ」開発者・足澤憲に聞く“お得”を追究するプログラマーの意外なお金観」でご覧ください。

2020年11月9日「FRIDAYデジタル」で開発責任者の足澤が紹介されました。「出費0円を目指せ！カードマニアが伝授「絶対得するポイント生活」でご覧ください。

株式会社オモチは一般社団法人キャッシュレス推進協議会および一般社団法人Fintech協会に所属しています。

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